小额贷款案例分析：余某申请 8 万贷款，信用状况如何？

东莞石碣律师获悉

余某经营一家服装商店多年，属于个体户，其配偶在一家地方国企工作，每月领取2500元工资，当初开店时曾向兄弟借款用于投资，现已全部归还，目前有两个女儿正在大学就读石碣律师，每年学费共计9000元，余某因需要资金购买换季商品，于2010年1月8日向本行申请了8万元小额担保贷款，该笔贷款的还款期限设定为1年该职员系本地一家规模较大的公司员工，月薪为3500元，同时提交了薪资证明文件。信贷部门经过核查确认，同意为该客户担任担保人，并且完全明白需要承担的担保责任与义务。借款人持有两张银行卡，其中一张卡近两年信用报告显示有四次逾期记录，另一张卡近两年信用报告显示有两次逾期记录，评定为信用等级较低，其配偶名下有一笔房产借款东莞石碣律师，当前欠款总额为八万八千六百元，每月需偿还一千五百元，按期归还，评定为信用等级良好。个人信用记录显示，该名借款人持有两张透支额度卡，过去两年内还款记录出现两次逾期，无贷款及抵押情况，信用评级为标准水平。2010年1月10日信贷员核查客户经营状况显示：每人月薪两千元，每年初需缴纳六万元租金，据称每月均摊运输开销三千元，水电费用一千元，通讯账单五百元，宴请花费两千元，客户提交的税务凭证表明每月缴纳税款一千五百元，其他业务开支一千元，两个女儿的生活及其他开销共计一千五百元。，XXX银行账户里有钱六万八千元整。、八月份是销售低谷期，九月销售情况比较稳定，其余月份经营状况更佳。、总计金额达到某个数额，其中用于经营的设备价值五万元，另据客户讲还有一辆微型货车用于运输货物，现在价值三万元。信贷员在二零一一年一月十日走访客户时，了解到该客户经营服装的品种和购销情况，具体数据见下表。

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